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广东36选7开奖直播:保險知識:退保金和退保費用是一回事嗎?

作者:中億財經網-鄭筱 2019-12-30 來源:中億財經網-鄭筱
一般的商業人壽保險都附加理財,即為理財保險。而理財保險是將保險金分為兩部分:一部分作為人生保障支出(暫稱“保障金”吧!),該部分資金不發生事故或險情,歸保險公司所有;而如發生事故或險情,被保險人得到相應賠付。另一部分則為現金價值,列入保險公司資產負債表,進行管理與投資,然后以年金或者分紅的形式派發投資收益。

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而退保即是投保人與保險公司進行相關保險合同解約,那么作為保障金支出部分就拿不回來了,畢竟買了多久保障了多久。而現金價值與相關的投資收益之和歸投保人所有,即進行退保相對于保費來說會造成損失,余額通常低于所交保費(躉繳且持有期限較長,可能高于所繳保費,具體還要看產品)。2Hx中億財經網|大宗產業_商品_證券_股票_期貨_外匯行情,財經服務平臺

退保金即是退現金價值與相關的投資收益之和,會造成保障金損失(畢竟持有期限得到保障),以及相對高額的保險業務員銷售傭金的損失。即對于總體保費而言,會造成較大的損失,而這種損失會隨著持有的期限越長比例不斷下降(相關手續費和銷售傭金基本固定,而現金價值的投資部分不斷增長)。如果不提前解約終止保險合同,那么一般到期后能取出高于所交保費。2Hx中億財經網|大宗產業_商品_證券_股票_期貨_外匯行情,財經服務平臺

退保費是指保險合同未交足二年保險費,扣除手續費辦理退保得到補償。該補償主要分為兩部分:2Hx中億財經網|大宗產業_商品_證券_股票_期貨_外匯行情,財經服務平臺

一部分為購買保險10天(銀行銷售渠道為15天)之內進行退保,該期限屬于保險猶豫期,即還未計提相關手續費和保險業務員傭金,那么投保人進行退保時的退保費為所交保費,即投保人不會造成任何損失。2Hx中億財經網|大宗產業_商品_證券_股票_期貨_外匯行情,財經服務平臺

另一部分則為十天以上兩年以下,該期限退?;嵩斐賞侗H搜現廝鶚?,退保后能拿到的金錢可能遠遠低于保險合同所標注的現金價值。因為該期限往往保險人必須留有一定的現金不能進行投資運用,以作準備金之用,保險人會從現金價值中扣除一定的手續費。即該期限退保,通常只能拿到20%以下的所交保費(因為扣除業務員前兩年的銷售傭金和相關的建檔手續費后,本身的現金價值部分就少)。2Hx中億財經網|大宗產業_商品_證券_股票_期貨_外匯行情,財經服務平臺

事實上,這兩者是有區別的。2Hx中億財經網|大宗產業_商品_證券_股票_期貨_外匯行情,財經服務平臺

退保金,簡單來說就是指投保人在申請退保之后,投保人能夠獲得的錢,比如保單現金價值等。而退保費用,則是指當投保人提前解除保險合同,保險公司需要收取的退保相關費用。2Hx中億財經網|大宗產業_商品_證券_股票_期貨_外匯行情,財經服務平臺

一般來說,如果投保人在猶豫期內退保,退保費用就比較少,一般只是保險合同的工本費。而如果投保人過了猶豫期,投保人只能獲得保單的現金價值,我們一般不建議大家退保。2Hx中億財經網|大宗產業_商品_證券_股票_期貨_外匯行情,財經服務平臺

如果出于客觀原因需要退保,建議最好咨詢一下保險公司,是否提供保單貸款服務,可以通過這個方式減輕經濟壓力。2Hx中億財經網|大宗產業_商品_證券_股票_期貨_外匯行情,財經服務平臺

退保金應是指退保之后,保險公司能夠退給客戶的錢,專業術語叫“現金價值”。2Hx中億財經網|大宗產業_商品_證券_股票_期貨_外匯行情,財經服務平臺

客戶投保之后收到保單10或15天之內退保,儲蓄型保險只需交10元工本費,保費全部退還。如果過了猶豫期,退保只能退現金價值。現金價值是指保費在扣除掉基礎保費,保險公司費用之后剩余的現金流。現金價值初期很低,所以投保時間不長就退保,損失很大。2Hx中億財經網|大宗產業_商品_證券_股票_期貨_外匯行情,財經服務平臺

消費型保險大都沒有猶豫期,也沒有現金價值,如果不想繼續保,第二年不再續保就是,不過需要本人去保險公司柜臺做退保手續,否則第二年卡里有錢到期會繼續扣款。2Hx中億財經網|大宗產業_商品_證券_股票_期貨_外匯行情,財經服務平臺

退保費用應是指退保時保險公司收取的服務費用,這個費用已經包涵在保險公司的費用里面,不會再單獨另外收取。2Hx中億財經網|大宗產業_商品_證券_股票_期貨_外匯行情,財經服務平臺

大額損失是現金價值可能會遠低于所交保費。2Hx中億財經網|大宗產業_商品_證券_股票_期貨_外匯行情,財經服務平臺

按照規定,猶豫期外退保,只退現金價值,合同中都有寫,現金價值多高,和所交保費相關,和保單持續的年限有關,一般來說,拿到合同的時候,都已經在合同中寫明,自己去查一下就可以。2Hx中億財經網|大宗產業_商品_證券_股票_期貨_外匯行情,財經服務平臺

這是長期險的規定,還有一些一年期的保險,如果退保,可以按照保障期限來劃分,像車險,就按照保障日期,扣除一定的費用后來退。具體的,還要看你持有的是什么合同。2Hx中億財經網|大宗產業_商品_證券_股票_期貨_外匯行情,財經服務平臺

另外,有些保險公司在退保的時候還要扣除工本費,但是這個費用就很低了,可能是10元,也有可能不收。2Hx中億財經網|大宗產業_商品_證券_股票_期貨_外匯行情,財經服務平臺

額外說一下,為什么現金價值和保費相比,會差那么多,一方面是保障成本,另一方面是保險代理人的傭金都是在繳費首年最高,后面幾年會有,但是很低,所以導致了首年的現金價值很低,和沒有差不多多少。另外保險公司也不希望投保人退保,所以有這樣的割肉設計。2Hx中億財經網|大宗產業_商品_證券_股票_期貨_外匯行情,財經服務平臺

文章來源:網絡2Hx中億財經網|大宗產業_商品_證券_股票_期貨_外匯行情,財經服務平臺

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