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广东36选7开奖现场直播:保險知識:香港重疾險是真的便宜嗎?

作者:中億財經網-鄭筱 2019-12-30 來源:中億財經網-鄭筱
事實上,香港保險是否便宜,我們無法給出結果一概而論。如果預算充足,且需要核??硭?,去購買香港保險也不錯,但一定要謹慎選擇,不要盲目跟從。

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因為香港重疾險與內地重疾險是存在較大的差別的。一般來說,這兩者不太好拿來比較,比如香港保險在對于男性投保人上,分為吸煙者和非吸煙者兩類,但是我國內地險就沒有此類劃分。根據以往的保單我們單從價格方面來說,香港重疾險的確是比內地重疾險要便宜一些。但在各自的保障內容上,內地重疾險則更勝一籌,不僅包含了重疾責任,并且還含有全殘、身故等條款。P98中億財經網|大宗產業_商品_證券_股票_期貨_外匯行情,財經服務平臺

除此之外,我們要知道的是,如果我們想要投保重疾險,那么保費會是一筆不小的數目,并且需要我們長時間的維持。這就好比投資,需要投保人來甄別各類產品以及保單是否有價值且合理。P98中億財經網|大宗產業_商品_證券_股票_期貨_外匯行情,財經服務平臺

內地重疾險在重疾定義上是非常一致的,這些可以從基本的25種重疾看出,這在一定程度上減少了投保人在產品選擇上的時間。而香港重疾險是各家保險公司各自定義,那么在疾病的表述上存在差異,因此投保人需要具備一定的醫學知識才能方便選擇,所需要的時間也會大大增加。P98中億財經網|大宗產業_商品_證券_股票_期貨_外匯行情,財經服務平臺

另外,我們還需要考慮一些潛在風險,如匯率、訴訟、公司倒閉等,這也變相地犧牲了我們大量的精力以及時間,從而增加成本。P98中億財經網|大宗產業_商品_證券_股票_期貨_外匯行情,財經服務平臺

香港重疾險和內地重疾險的區別P98中億財經網|大宗產業_商品_證券_股票_期貨_外匯行情,財經服務平臺

香港的重疾產品偏長期儲蓄,偏原始保障,以保障終身產品為主。內地更偏向于短期產品為主,以消費型或者定期產品為主。P98中億財經網|大宗產業_商品_證券_股票_期貨_外匯行情,財經服務平臺

1.重疾定義:香港重疾險的條款對重疾定義更寬泛,更容易獲得理賠。比如中風,內地判定后遺癥時機為180天,香港為4周;P98中億財經網|大宗產業_商品_證券_股票_期貨_外匯行情,財經服務平臺

相同保額的情況下,香港保險保障的疾病更廣,香港保險公司重大疾病多達50多種,加上早期疾病及輕癥能做到涵蓋113種病種,而內地普遍只包括約40種左右疾病,部分沒有輕癥保障,有的也僅有10多種左右保障。P98中億財經網|大宗產業_商品_證券_股票_期貨_外匯行情,財經服務平臺

2.保險費用:同等保額同類型的產品,香港重疾險費用比內地便宜2-3成;P98中億財經網|大宗產業_商品_證券_股票_期貨_外匯行情,財經服務平臺

保費便宜,相同年齡的被保人,香港保險產品的保費通常是內地保單60%-70%。保障性產品供款期都長達數十年,假設每年保費5萬,供款20年,來香港投保一次就能夠輕松省下30萬總保費。另在稅收方面,香港保險也有很大的優勢。P98中億財經網|大宗產業_商品_證券_股票_期貨_外匯行情,財經服務平臺

3.保額是否增長:香港重疾險產品大多帶分紅性質,保額逐年增長,可以抵御通貨膨脹。內地重疾險產品有不分紅和帶分紅兩種,不分紅的產品保額10年、20年、30年持續不變,隨著通貨膨脹吞噬購買力,保額可能不夠用。帶分紅的產品保額增長率較香港產品較慢,且分紅收益不確定。P98中億財經網|大宗產業_商品_證券_股票_期貨_外匯行情,財經服務平臺

因香港保險公司可投資的項目、地區、渠道、范圍皆較中國大陸的保險公司有更多的選擇。另外全球性的的營運,分散投資皆可以為公司及客戶在相對較低風險的情況下,爭取最佳的回報。P98中億財經網|大宗產業_商品_證券_股票_期貨_外匯行情,財經服務平臺

長期持有儲蓄分紅險收益約6%-9%,重大疾病收益約3%-5%。長期持有計算復利后,收益方面會比較可觀。相同保額的香港產品的保額增長速度可以達到年化5-6%。國內的重疾產品根據中國保監要求是沒有分紅的,簡單講國內重疾最多拿回保額,香港重疾最多可以拿回6-10倍保額。P98中億財經網|大宗產業_商品_證券_股票_期貨_外匯行情,財經服務平臺

4.多次賠付:目前香港主流重疾產品大多保證多次賠付,內地重疾產品設計正在向多次賠付產品轉型。P98中億財經網|大宗產業_商品_證券_股票_期貨_外匯行情,財經服務平臺

香港人壽險的免責條款很少,只有一年內自殺或槍斃不保。國內人壽險則還包括戰爭、犯罪、酒后駕駛、吸毒、核爆炸等責任免除條款,一般在7-10條左右。P98中億財經網|大宗產業_商品_證券_股票_期貨_外匯行情,財經服務平臺

5.理賠:香港實行「嚴核保、寬理賠」的理念,內地反之。P98中億財經網|大宗產業_商品_證券_股票_期貨_外匯行情,財經服務平臺

6.疾病定義更加寬松P98中億財經網|大宗產業_商品_證券_股票_期貨_外匯行情,財經服務平臺

香港人壽保險的不保事項較內地少得多,因輸血引致的艾滋病、兩年以內的自殺等內地不保的事項在香港都可以得到保障,給客戶更周全的?;?。P98中億財經網|大宗產業_商品_證券_股票_期貨_外匯行情,財經服務平臺

7.不可爭議條款P98中億財經網|大宗產業_商品_證券_股票_期貨_外匯行情,財經服務平臺

與內地模棱兩可的規定不同,香港的不可爭議條約明文寫入保險條款,保險索償投訴局更對這一條款作了詳細闡釋:“不可爭議條款指定只要保單生效一段時間(通常為期兩年),即使保險公司其后發現保單持有人及/或被保人沒有披露所知范圍內任何對簽發報單的重要事實,如果并無欺詐成分,則保險公司不可以就保單提出爭議或抗辯?!笨突P淖約和且恍┲匾率刀賈呂砼獠懷曬?,有了這一條款的?;?,更讓人放心。P98中億財經網|大宗產業_商品_證券_股票_期貨_外匯行情,財經服務平臺

8.保險公司實力P98中億財經網|大宗產業_商品_證券_股票_期貨_外匯行情,財經服務平臺

香港的市場上,世界級的老牌保險公司林立,一些超過160年歷史的保險公司支撐起香港的保險業,這些保險公司擁有百年的投資和賠付歷史,經歷兩次世界大戰和多次金融?;南蠢?,在長期的發展中顯示了其穩定性,在標準普爾、惠譽等國際評級中遠高于內地的保險公司,更值得信賴。P98中億財經網|大宗產業_商品_證券_股票_期貨_外匯行情,財經服務平臺

同時,香港保險業競爭激烈,香港的保險持牌人必須經過嚴格的資格認證考試,并且每年都要持續進修并通過考核才能繼續上崗。且由于香港保險從業人員流動性低,顧問之所以能夠這行業長久地做下去,誠信自然是必不可少的金字招牌。P98中億財經網|大宗產業_商品_證券_股票_期貨_外匯行情,財經服務平臺

9.嚴格監管P98中億財經網|大宗產業_商品_證券_股票_期貨_外匯行情,財經服務平臺

香港是世界級的金融中心,其金融監管體制以其高效性、透明性聞名于世。保險業受到政府機構的層層監管,從保險索償投訴局這樣的民間免費仲裁機構到香港保險業監理處等,最大限度?;た突У娜ㄒ?。P98中億財經網|大宗產業_商品_證券_股票_期貨_外匯行情,財經服務平臺

總體來說,相對于國內保險同樣的保額,香港保險保費更便宜,回報高,保障范圍大,理賠條款寬松。因為香港是全球三大金融中心之一。所以,在香港投??梢韻硎芙系偷謀7押徒細叩耐蹲駛乇?。與此同時,在香港經營保險業務的,大多是世界頂級跨國保險公司,加上香港完備的法制,沿用英國法律體系嚴格的監管,都予以投保人高度誠信和全面保障,到香港買保險簽的是法律檔。P98中億財經網|大宗產業_商品_證券_股票_期貨_外匯行情,財經服務平臺

很多人不理解,認為有醫療保險就夠了,或者福利好的單位可以報銷住院費用,為什么還要買重疾險,這是沒搞清楚重疾和醫保的區別。理賠重疾現金是確診患病后即可一次性理賠全部的保額,如85周歲理賠197.17萬人民幣給客戶的賬戶,客戶用來治療或者其他用途均可,理賠的錢是現金,支配的權利已全部交給客戶,客戶可用來治療疾病或者給予家人生活都可以,不會出現治病只用了例如30萬人民幣,剩下的錢就不是客戶的了這種情況,所有的理賠的錢的處理權全部交由客戶。P98中億財經網|大宗產業_商品_證券_股票_期貨_外匯行情,財經服務平臺

現在內地很多保險公司的意外險和普通醫療險也挺劃算的,直接買消費型,低保費高保障!香港的醫療險個人認為不太具有優勢,主要是門檻太高,需要保費總額達到一定數目才可以購買。所以,內地醫療保險+香港重疾保險其實是個不錯的組合。P98中億財經網|大宗產業_商品_證券_股票_期貨_外匯行情,財經服務平臺

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