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广东36选7最新开奖查询下载:普惠金融不是P2P的遮羞布

編輯:中億財經網-門霽雪 2019-11-07 來源:中億財經網
10月,湖南省金融監管局宣布取締全省24家網貸機構的P2P業務,同時將未納入行政審查的相關機構也一并取締。自此,湖南省內的P2P機構可以算是全軍覆沒。

广东36选7好彩3奖金 www.pzefj.com 文/王雙慶6DI中億財經網|大宗產業_商品_證券_股票_期貨_外匯行情,財經服務平臺

10月,湖南省金融監管局宣布取締全省24家網貸機構的P2P業務,同時將未納入行政審查的相關機構也一并取締。自此,湖南省內的P2P機構可以算是全軍覆沒。6DI中億財經網|大宗產業_商品_證券_股票_期貨_外匯行情,財經服務平臺

無獨有偶,山東省很快也采取了行動。監管部門表示,省內沒有任何一家P2P平臺完全符合專項審查的規定,未來會對全省未通過驗收的P2P平臺進行取締。這也意味著,P2P網貸業務在山東省的歷史將就此終結。6DI中億財經網|大宗產業_商品_證券_股票_期貨_外匯行情,財經服務平臺

短短幾天之內,政策層面的連續重拳打擊,或許已經為P2P這個行業敲響了喪鐘。這并不是筆者危言聳聽,有數據顯示,截至今年9月底國內正常運營的P2P平臺僅剩600余家,而在四年前的2015年,這一數字曾經高達5000家。6DI中億財經網|大宗產業_商品_證券_股票_期貨_外匯行情,財經服務平臺

根據統計,截止到2018年底,國內累計出現過6600多家P2P公司,另外還有一些規模較小或存續時間較短的公司沒能進入到統計范圍。也就是說,這幾年以來,我國有超過90%的P2P平臺已經消失在歷史的長河里,相信這一趨勢還將延續下去。6DI中億財經網|大宗產業_商品_證券_股票_期貨_外匯行情,財經服務平臺

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一、眼見他起高樓6DI中億財經網|大宗產業_商品_證券_股票_期貨_外匯行情,財經服務平臺

網貸本是一種舶來品,最早起源于英國。世界上第一家網絡貸款平臺叫作Zopa,誕生在英國倫敦,不過這家公司的業務主要是做信息中介,將借款人和放款人撮合在一起,達成交易后向雙方收取服務費。6DI中億財經網|大宗產業_商品_證券_股票_期貨_外匯行情,財經服務平臺

這一創新模式很快傳到了大洋彼岸的美國,美國的金融人隨即建立了Prosper和Lending club兩家公司。他們也是我國網貸行業的祖師爺,國內網貸的初創者大多數來自于這里,因此也被戲稱為P2P黃埔軍校。6DI中億財經網|大宗產業_商品_證券_股票_期貨_外匯行情,財經服務平臺

當然,萬事開頭難。P2P剛剛涉水中國的時候,并不為社會大眾所接受。畢竟在當時,我國的社會信用體系并不健全,單純以信用為依托的貸款很難讓人信任。6DI中億財經網|大宗產業_商品_證券_股票_期貨_外匯行情,財經服務平臺

不過隨著移動互聯網的發展,尤其是3G和4G時代的到來,P2P的行業滲透率越來越高,網貸也被冠上了“互聯網金融”的新名頭,順便還戴上了“普惠金融”的高帽,瞬間就變得高大上起來。6DI中億財經網|大宗產業_商品_證券_股票_期貨_外匯行情,財經服務平臺

2012年,中國平安成立陸金所;2013年,阿里巴巴推出余額寶。傳統金融一時間面臨顛覆之勢,不少銀行相繼推出自己的互聯網金融產品,隨后許多國企、機構和上市公司也加入戰局,互聯網金融被推上了一個高潮。國內從事P2P業務的機構從2011年的不到100家,飆升到2015年的近5000家,“互金”旋風刮遍全國。 6DI中億財經網|大宗產業_商品_證券_股票_期貨_外匯行情,財經服務平臺

二、眼見他樓塌了6DI中億財經網|大宗產業_商品_證券_股票_期貨_外匯行情,財經服務平臺

就在互聯網金融起勢的2013年,已經有多家不規范的P2P平臺倒閉。到了2014年,暴雷和倒閉的P2P公司達到了1000余家,但彼時市場的瘋狂掩蓋了這些信息,無論是投資者還是所謂的業內人士都認為,這不過是一些不合規的中小平臺經營不善導致的,P2P本身并無問題。這些人或蠢或壞,也可能二者兼有。6DI中億財經網|大宗產業_商品_證券_股票_期貨_外匯行情,財經服務平臺

當時間推移到2015年,P2P行業已至登峰造極,但行業的積弊再也無法掩蓋下去。當年年底,彼時全國排名第四的e租寶因涉嫌非法集資被查封,次日上海大大集團也被當地警方一鍋端。前者在成立不到兩年的時間內,瘋狂席卷資金達到762億元,涉及投資人90多萬;后者規模稍小,但是涉案資金也超過了60億元人民幣。6DI中億財經網|大宗產業_商品_證券_股票_期貨_外匯行情,財經服務平臺

最終,e租寶創始人丁寧被判無期徒刑,罰沒全部財產。另外,還有包括24名高管在內的111人被判入獄,刑期不等。最慘的還是投資人,因為e租寶高層的瘋狂揮霍,最終追回的金額僅有150億元,扣掉罰金之后,實際可以賠付給投資人的資金僅剩120億元,投資者損失慘重。6DI中億財經網|大宗產業_商品_證券_股票_期貨_外匯行情,財經服務平臺

e租寶事件的爆發,成為了互聯網金融的一道分水嶺,互聯網金融開始快速退潮。從2016開始,一連串曾經叱咤業界的公司紛紛暴雷。從中晉系、泛亞系,到錢寶網、善林金融,再到最近的證大集團和先鋒集團,無一不是深陷泥潭,危害甚重。6DI中億財經網|大宗產業_商品_證券_股票_期貨_外匯行情,財經服務平臺

短短幾年之內,我們就親眼見證了一個行業的興盛與衰落。用一句流行語來說,就是“眼見他起高樓,眼見他樓塌了”。6DI中億財經網|大宗產業_商品_證券_股票_期貨_外匯行情,財經服務平臺

三、其興也勃焉,其亡也忽焉6DI中億財經網|大宗產業_商品_證券_股票_期貨_外匯行情,財經服務平臺

古語有云:其興也勃焉,其亡也忽焉。6DI中億財經網|大宗產業_商品_證券_股票_期貨_外匯行情,財經服務平臺

這話簡單來說,就是指事物的興盛與衰亡往往都是有其內在規律的。P2P業務在國內初興之時,并不像現在這樣的臭名昭著,其初創者一般都是受過良好教育、履歷過硬的人,他們是帶著理想主義的情懷想要干出一番事業的。6DI中億財經網|大宗產業_商品_證券_股票_期貨_外匯行情,財經服務平臺

例如,拍拍貸的創始人張俊和顧少豐,宜信的創始人唐寧,他們都是清一色的名校畢業。前者一度在微軟平步青云,后者曾就職于華爾街的頂級投行,他們都是典型的社會精英。也正是因為這群人的開拓,才吸引了大量的風投和資本進入這個行業,可以說他們就是P2P行業崛起的原點。6DI中億財經網|大宗產業_商品_證券_股票_期貨_外匯行情,財經服務平臺

然而,現實中情懷往往是脆弱,它總會被貪婪與罪惡打倒。對于一個心懷惡意的人而言,P2P簡直就是一座不設防的金庫,可以任人攫取。6DI中億財經網|大宗產業_商品_證券_股票_期貨_外匯行情,財經服務平臺

在監管失位的情況下,P2P公司遍地開花,借著最高層鼓勵發展普惠金融的風口野蠻生長。這些公司開設的目的一開始就不是為了從事P2P業務,而純粹是為了從投資人手中圈錢,原本非常專業的金融業務轉眼變成了一場騙局。大量還未受過高等教育的人也蜂擁而入,進一步攪亂了行業生態。6DI中億財經網|大宗產業_商品_證券_股票_期貨_外匯行情,財經服務平臺

自此P2P行業已經完全變味,那些新生機構要么是自融式的非法集資,要么就是簡單的資金池業務,隨意挪用資金而無法返還;最惡劣的就是單純的龐氏騙局,而且還不在少數。所謂的金融創新和普惠金融,最終演變成了一場對投資人的絞殺。6DI中億財經網|大宗產業_商品_證券_股票_期貨_外匯行情,財經服務平臺

這種觸犯法律底線的行為,最終也成為了整個行業的集體自殺。 6DI中億財經網|大宗產業_商品_證券_股票_期貨_外匯行情,財經服務平臺

四、普惠金融不是遮羞布6DI中億財經網|大宗產業_商品_證券_股票_期貨_外匯行情,財經服務平臺

如今,“碩果僅存”的少數P2P公司,始終不忘把“普惠金融”掛在嘴邊,希望借此求得政策上的網開一面。但是筆者想說的是,普惠金融不是P2P的遮羞布。6DI中億財經網|大宗產業_商品_證券_股票_期貨_外匯行情,財經服務平臺

普惠金融原本的旨意是要為弱勢群體提供適當的、可負擔的金融服務,幫助它們改善境遇,“普惠”二字即是指無差別的便利。6DI中億財經網|大宗產業_商品_證券_股票_期貨_外匯行情,財經服務平臺

然而,絕大多數正常運營的P2P公司都將其簡單理解成了消費信貸,盲目的將資金投放給了個人消費者,繼而向他們收取高息,意圖彌補潛在的貸款損失,這最終造成了一個雙輸的局面——貸款申請者背負債務而無力償還,貸款人壞賬累積并導致崩盤——這往往也是P2P公司暴雷的典型模式。6DI中億財經網|大宗產業_商品_證券_股票_期貨_外匯行情,財經服務平臺

究其根本,還是因為風控體系的缺失。然而,即便是擁有天量資產的國有大銀行,也無法針對個人消費信貸搭建一個完善的風控體系,更別說小個頭的P2P公司了,這無異于緣木求魚。6DI中億財經網|大宗產業_商品_證券_股票_期貨_外匯行情,財經服務平臺

因此,國內的P2P公司就面臨著一個悖論:由于成本原因,P2P公司無力搭建完善的風控體系,這會造成嚴重的壞賬損失。為了補償這一風險,其貸款利率將顯著高于36%的民間貸款紅線,造成借款人償付困難,加劇貸款損失的風險。也就是說,基于消費信貸的P2P業務本質是不可能健康運轉的,最終的結果只能走向崩盤。當然,我們這里提到的僅僅只是提到了規范運營的P2P公司,那些一開始就動機不純的機構實在是不值一提,等待他們的只有法律的制裁。6DI中億財經網|大宗產業_商品_證券_股票_期貨_外匯行情,財經服務平臺

面對當前國內“融資難、融資貴”的問題,普惠金融或許是答案之一,但P2P絕不是解決辦法。也許在不久的將來,P2P行業會徹底消亡,時間將會見證一切。6DI中億財經網|大宗產業_商品_證券_股票_期貨_外匯行情,財經服務平臺

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